Тонкости ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Фото: СКАТ

Госпрограмма субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми стартовала 1 января 2018 г. Изначально предполагалось, что срок субсидирования будет ограничен в зависимости от количества детей в семье, он не превышал восьми лет. В силу разных причин спрос на этот продукт не оправдал ожиданий. Поэтому Правительство РФ приняло постановление от 28.03.2019 № 339, в котором предусмотрело дополнительные льготы по программе семейной ипотеки. В частности, пониженную ставку распространили на весь период кредитования. Теперь желающих оформить ипотеку на выгодных условиях станет значительно больше. Однако не все семьи смогут получить кредит. О тонкостях программы и заблуждениях ипотечных заемщиков и пойдет речь в материале "Российской газеты"

Кто может рассчитывать на семейную ипотеку

Многие потенциальные заемщики ошибочно ассоциируют программу семейной ипотеки с программой «Молодой семье — доступное жилье», воспользоваться которой имеют право семьи, где оба супруга не старше 35 лет.

Возрастных ограничений в нашем случае нет, оформить кредит с пониженной ставкой могут все без исключения семьи, в которых родился второй, третий и последующий ребенок после 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г. Заемщиком может выступить любой родитель второго и далее ребенка. А в случае, если у семьи уже есть ипотечный кредит, его можно рефинансировать с оговоркой, если квартира была куплена в новостройке.

Программа не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по льготной ставке. Так, если заемщикам удалось быстро закрыть первый кредит, они могут воспользоваться вторым, третьим и т.д.

Какую недвижимость можно купить по программе семейной ипотеки

Практика показывает, что большинство семей с детьми ориентировано на выбор недвижимости на вторичном рынке. Объяснение простое — как правило, такие семьи уже имеют квартиру и при рождении следующего ребенка нуждаются в расширении жилплощади. Самый простой для них способ — продать старую квартиру и купить новую большего размера. Ждать несколько лет, пока построится новостройка, готовы немногие.

Однако помимо поддержки молодых семей, программа семейной ипотеки имеет еще одну важную функцию. Как и в случае с субсидированной ипотекой, популярной в 2015–2016 годах, этот инструмент нацелен на поддержку застройщиков и строительной отрасли, которая является системообразующей в нашей стране. Поэтому условия программы распространяются исключительно на рынок первичной недвижимости, приобрести квартиру можно в новостройках, продажи в которых ведутся по ДДУ. Исключение сделано для сельских поселений на территории Дальневосточного федерального округа, где по программе семейной ипотеки купить также можно готовое жилье на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком.

Процентная ставка

Базовая ставка по программе семейной ипотеки составляет 6%. Увеличение периода субсидирования на весь срок кредитования повысило интерес кредитных организаций к программе и заставило некоторые банки пересмотреть ставку. Самые выгодные условия со ставкой 5% предлагает ВТБ, на долю которого приходится треть от ранее выданных кредитов по программе семейной ипотеки. Транскапиталбанк установил ставку 5,9%, а Абсолют Банк снизил ставку до 5,75%. Не исключено, что вслед за вышеупомянутыми банками остальные игроки рынка ипотечного кредитования в скором времени также предложат скидку, близкую к 6%, или договорятся с застройщиками о дополнительном субсидировании ставки. С полным списком банков, участвующих в программе семейной ипотеки, можно ознакомиться на сайте ДОМ.РФ. 

Первоначальный взнос, сумма кредита и срок кредитования

По условиям программы размер первоначального взноса равен 20%. При этом на первоначальный взнос можно направить средства материнского капитала. Такое достаточно жесткое требование отчасти сужает круг потенциальных заемщиков, которые могут воспользоваться программами без первоначального взноса или с минимальным размером 10–15%. Чтобы не быть голословными, приведем цифры. Так, в Москве средняя стоимость трехкомнатной квартиры составляет 13 млн руб., первоначальный взнос при покупке такой квартиры равен 2,6 млн руб. — сумма немалая для среднестатистической семьи.

Первоначально сумма кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области была ограничена 8 млн руб., затем законодатели увеличили ее до 12 млн руб. Жители других регионов ранее могли рассчитывать на 3 млн руб., теперь же для них действует ограничение — 6 млн руб.

И, наконец, о сроке кредитования, который в большинстве кредитных организаций установлен до 30 лет. При этом заемщики имеют право на досрочное погашение на любом этапе без штрафов и комиссий. Также важно отметить, что во многих банках обязательным условием при оформлении кредита с пониженной ставкой является страхование жизни заемщика, а также объекта жилой недвижимости после оформления права собственности.

Причины отказов

Несмотря на то что некоторые банки снижают процентную ставку по семейной ипотеке, процесс андеррайтинга по этой программе даже более жесткий, чем в случае со стандартной ипотекой. И на это есть обоснованные причины — зачастую в семьях, где рождается второй и третий ребенок, на определенный период времени единственным источником дохода остается заработная плата отца. А при наличии трех и более детей мама вряд ли когда-либо уже выйдет на работу. Финансовое состояние такой семьи с одним кормильцем не всегда можно назвать стабильным, и официальная статистика подтверждает это. По данным ДОМ.РФ, количество отказов по семейной ипотеке составляет почти 60% от всех поданных заявок. Для сравнения: по обычной ипотеке этот показатель не превышает 30%. Поэтому, собираясь оформить кредит на льготных условиях, сначала тщательно взвесьте свои финансовые возможности, а если уверены в своих силах, постарайтесь предоставить в банк документы, подтверждающие доход.  

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Пока еще никто не оценил
Автор
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует

Комментарии

Комментарии предназначены для общения, обсуждения и выяснения интересующих вопросов

Лучшее - городу
Каждому городу Казахстана свой полезный сайт! Теперь мы освещаем новости шести крупных городов Казахстана - Караганды, Шымкента, Атырау, Актау, Алматы и Астаны.  Сегодня информационная картинка дня в Казахстане в большей мере состоит из новостей двух столиц. Национальные медиа массивно освещают новости из здания парламента, а городские новости представлены только громкими происшествиями или вопиющими случаями. Городские же сайты создают локальную повестку...
Общество
Управляющий домашним хозяйством и няня попали в список самых высокооплачиваемых вакансий мая, составленный порталом Работа.ру Вакансия управляющего домашним хозяйством — лидер в этом зарплатном рейтинге. Ему готовы платить от 200 тысяч до 500 тысяч рублей в месяц. У соискателя должен быть опыт работы управляющего в VIP семьях более трех лет. Он должен знать русский и английский языки, иметь опыт вождения более пяти лет. Человек, которого примут на эту долж...
Общество
Пресс-служба мэрии сообщает, что в связи с проведением АО "Газпром Газораспределение Сыктывкар" земляных работ будет ограничено движение транспорта — на ½ ширины проезжей части ул. Красноборской в районе дома № 86 с 31 мая по 08 июня 2019 года; — на ½ ширины проезжей части ул. Северной в районе дома № 26 с 05 по 12 июня 2019 года; — на ½ ширины проезжей части ул. Северной в районе дома № 36 с 05 по 12 июня 2019 года; — на ½ ширины проезжей части ул. Восточ...
Общество
Начало лета сулит россиянам не только жаркую погоду и сезон отпусков, но и множество изменений. Россия наконец-то отменяет действовавший все эти годы национальный роуминг, с уличного таксофона можно будет позвонить на городские номера совершенно бесплатно, а к спорам по ОСАГО теперь подключится и финансовый омбудсмен. Подробнее об этом — в материале News.ru Прощай, роуминг! Внутрисетевой роуминг отменят в России с 1 июня. С этого момента не придётся платит...
Экология
"Эпичным" получился день 30 мая для жителей столицы", - так прокомментировали вчерашнее ненастье в Коми ЦГМС. На фоне высокой температуры воздуха при прохождении активного атмосферного фронта развилась мощная кучево-дождевая облачность, ввиду чего прошёл очень сильный дождь с градом размером в 4 мм За 3 часа 54 минуты метеостанция в Дырносе зафиксировала 50,2 мм осадков (в сумме за сутки — 56 мм), что составляет 120% от месячной нормы. В пределах агломерац...
Политика
Администрация Главы Коми при проведении мероприятий в сфере противодействия коррупции выявила конфликт интересов, стороной которого являлась Лариса Максимова, сообщает БНК Конфликт интересов возник после того, как ее супруг в 2016 году занял руководящую должность в АО «Коми коммунальные технологии» («ККТ»), акции которого находятся в государственной собственности Республики Коми. Замещая должность Первого заместителя Председателя Правительства региона, Лар...
Общество
Характер погоды будет неустойчив. Под влиянием смещающихся атлантических циклонов вероятность дождей останется высокой Как сообщили в Коми ЦГМС, по мере прохождения атмосферных разделов, в субботу, начиная с запада, пройдут небольшие, местами умеренные дожди, не исключены и грозы, затем зона осадков переместится на восток, и в ночь на воскресенье в отдельных районах Предуралья дожди могут быть сильными. Преобладающий температурный фон составит: ночью +5......
Культура
1 июня в Сыктывкаре впервые пройдет детский фестиваль «Гамма красок», приуроченный к Дню защиты детей. Шесть часов дети и взрослые будут развлекаться в Национальной галерее РК на различных площадках и мастер-классах. О том, как это будет организовано, рассказали представителям СМИ Как поясняет организатор фестиваля Савелий Швед, «Гамма красок» – это первый крупный проект для детей от 0 до 14 лет. Шестичасовая программа детского праздника предусматривает тр...
Общество
Добровольческий поисково-спасательный отряд «Лиза Алерт» приглашает 31 мая в 18:00 на встречу-знакомство для новичков Добровольцы расскажут о работе отряда, объяснят, по каким методикам "Лиза Алерт" осуществляет поиск пропавших, и какие бывают поиски. Новички познакомятся с различными направлениями в отряде и узнают многое другое.  "Нам нужны обычные люди, такие же, как мы, готовые помогать другим. Если Вы чего-то не знаете – вместе узнаем. Если что-то не...