По итогам февраля почти каждый шестой заемщик в России отдаёт более 50% своей зарплаты на погашение всех своих кредитов и займов, о чём свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Количество таких заемщиков резко выросло в прошлом году и сейчас превышает 8 млн человек
Согласно оценке ОКБ, за 2018 год значительно выросли количество и доля заемщиков, у которых показатель долговой нагрузки превышает 50%. Оценка проводилась на основании информации из кредитных историй и агрегированных данных по указанным кредиторами доходам заемщиков. По состоянию на 1 марта 2019 года, больше половины своего дохода на погашение ссуд отдавали 14,6% (8,23 млн человек) от всех заемщиков. Показатель растет с 2017 года.
При этом, среди закредитованных граждан 53% (4,33 млн человек) имеют месячный доход от 20 тыс. до 50 тыс. руб., 26% (2,19 млн) — менее 20 тыс. руб., 21% (1,7 млн) — более 50 тыс. руб. К таким показателям может приводить возросшая активностью кредиторов, которые предлагают заемщикам все большие суммы. Средняя сумма потребкредита только за прошлый год выросла почти на 40%, превысив 180000 рублей, а в отдельных банках она составляет 600000–700000 руб.
Предельный уровень долговой нагрузки (ПДН) пока не определен, однако Госдума может законодательно закрепить его в размере, который не превышает 50% дохода гражданина, уже этой осенью.
Сейчас прямых ограничений нет. Но, согласно закону «О потребительском кредите (займе)», если заемщик обращается за кредитом или займом более 100000 рублей кредитор обязан сообщить заемщику, что, если общий размер платежей по всем имеющимся кредитным обязательствам будет превышать 50% дохода заемщика, существует риск неисполнения им обязательств и применения штрафных санкций.
Кредиторы указывают, что учитывают рекомендации относительно риска выдачи ссудам людям, у которых более 50% доходов уходит на оплату долгов, однако это не всегда является определяющим фактором, поскольку при оценке кредитоспособности заёмщика учитывается, сколько именно кредитов обслуживает заёмщик на данный момент. «Даже при превышении порога в 50% заемщику могут одобрить кредитную карту или целевой кредит, который он будет успешно обслуживать»,— добавляет топ-менеджер одного из розничных банков. По словам гендиректора одной из микрофинансовых компаний, потребность в займах до зарплаты становится всё выше, поскольку люди пытаются поддерживать уровень жизни, который у них был до кризиса.
Эксперты отмечают, что установление заградительных преград на законодательном уровне может лишить значительную часть граждан доступа к кредитным средствам. При этом, по словам аналитика ГК АЛОР Алексея Антонова, данные ограничения в полной мере не решат проблему высокой долговой нагрузки. «Необходимость в деньгах у граждан не сократится, а значит, они будут уходить в теневой сектор, что сделает их нагрузку запредельной»,— заключает он.
Напомним, по данным Банка России, на конец 2018 года жители Коми задолжали банкам 112 млрд рублей. Это на 17,6% больше, чем годом ранее. В общей структуре задолженности доля ипотеки составляет 47 % (52,5 млрд рублей), потребительских кредитов – 53% (почти 60 млрд рублей). Количество потребительских кредитов за 2018 год увеличилось почти на треть, по сравнению с показателями 2017 года. Доля просроченной задолженности по потребительским кредитам снизилась за год на 2,6 процентных пункта и составила на 1 ноября 2018 года – 7,8% кредитного портфеля (4,7 млрд рублей).